Conseils pour les acheteurs d’une première maison

Conseils pour les acheteurs d’une première maison

Conseils pour les acheteurs d’une première maison, Guide d’achat d’une première propriété

L’achat de votre première maison peut être un moment excitant, mais intimidant et carrément déroutant. Des prêts hypothécaires aux enquêtes en passant par les frais d’avocat et les documents juridiques, si vous êtes nouveau dans le processus, cela peut être un véritable champ de mines.

Avec la hausse constante des prix de l’immobilier et l’augmentation des coûts de consommation, il est extrêmement difficile de faire le premier pas sur l’échelle de l’immobilier. Et, quelles que soient les raisons qui vous poussent à vouloir acheter une maison, il y a un certain nombre d’étapes entre le moment où vous vous trouvez et celui où vous pouvez commencer à vous installer.

Pour vous aider à faire face au processus d’achat de votre toute première maison, nous avons compilé nos meilleurs conseils pour les premiers acheteurs. Nous vous guiderons à travers ce processus complexe et vous aiderons à améliorer vos chances de devenir propriétaire.

Top tips for first time home buyers

1. Assurez-vous que vous êtes prêt à contracter un prêt

Notre conseil numéro un pour les acheteurs d’une première maison est de vous assurer que vous êtes prêt à acheter une maison. L’achat de votre première maison est un engagement massif, la durée moyenne d’un prêt hypothécaire étant de 15 à 30 ans. Il est donc important d’être sûr à 100 % que vous êtes prêt à faire le grand pas vers l’accession à la propriété et à devenir propriétaire avant de contracter un prêt hypothécaire.

Pour vous aider à décider si vous êtes prêt à acheter une maison, posez-vous les questions suivantes :

● Est-ce que je dispose d’un revenu stable ?
● Ai-je un fonds d’urgence qui peut couvrir au moins 3 mois de dépenses ?
● Suis-je prêt à m’engager dans cette maison pendant au moins 5 ans ?

Si vous avez répondu  » non  » à l’une des questions ci-dessus, il serait peut-être préférable de ne pas acheter de maison pour le moment. Continuez à épargner et à faire des recherches encore un peu jusqu’à ce que la réponse soit « oui ».

2. Améliorez votre cote de crédit

Si vous décidez que c’est le bon moment pour acheter une maison, vous devrez vous assurer que votre cote de crédit est en bon état. Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, les prêteurs examinent votre historique de crédit pour voir comment vous avez réussi à emprunter dans le passé. Ils utiliseront ensuite ces informations pour décider de vous offrir ou non un prêt hypothécaire.

Vous pouvez obtenir une copie de votre dossier de crédit auprès d’une agence de référence, telle qu’Experian ou ClearScore. Avant de demander un prêt hypothécaire, vous devriez examiner les moyens d’améliorer votre cote de crédit. En voici quelques-unes :

● Toujours rembourser vos dettes à temps
● Fermer les comptes de carte de crédit que vous n’utilisez plus
● Si vous n’avez jamais emprunté auparavant, prenez une carte de crédit et payez le solde en totalité chaque mois
● S’assurer d’être inscrit sur les listes électorales

3. Complétez gratuitement votre dépôt de maison

Épargner pour un dépôt est souvent la partie la plus difficile de l’achat d’une maison pour les primo-accédants. Même si vous mettez de côté chaque centime disponible, vous pouvez avoir l’impression de ne pas vous rapprocher de votre objectif d’épargne. C’est là que l’ISA à vie peut vous aider, en augmentant votre épargne jusqu’à 1 000 euros par an.

Si vous avez entre 18 et 39 ans, vous devriez pouvoir ouvrir un Lifetime ISA et épargner jusqu’à 4 000 euros par an pour acheter une propriété. Vos contributions à l’ISA seront complétées par une prime gouvernementale de 25 %, jusqu’à un maximum de 1 000 GBP par an. Les fonds détenus dans un Lifetime ISA peuvent être utilisés après un minimum de 12 mois pour acheter une première maison d’une valeur maximale de 450 000 euros.

4. Voir les propriétés

Une fois que vous avez épargné pour un dépôt et que votre offre de prêt hypothécaire a été acceptée, il est temps de passer à la partie la plus excitante : la visite des propriétés ! Nous ne saurions trop insister sur l’importance de visiter toutes les propriétés que vous envisagez d’acheter. Vous ne voulez pas passer à côté de quelque chose d’important et le découvrir lorsque vous emménagez.

Pour vous assurer que vous n’oubliez pas de vérifier tous les facteurs clés lorsque vous visitez des maisons, il est toujours bon de faire une liste. Par exemple, vous pourriez vouloir vérifier que :

● il n’y a pas d’humidité
● qu’il n’y a pas trop de bruit
● tous les appareils électriques fonctionnent
● il n’y a pas de fissures importantes dans les murs et les plafonds
● il y a suffisamment d’espace pour vous
● le quartier est agréable et correspond à vos besoins

L’utilisation d’une liste de contrôle pour la visite d’une maison comme celle-ci peut vous aider à identifier tout signe d’alerte, et vous aider à évaluer si vous vous voyez vraiment y vivre.

5. Faites une enquête

Même avec votre liste de contrôle pour la visite d’une maison, vous devrez faire réaliser une étude par la RICS avant de vous engager à acheter une maison. Il existe un certain nombre d’options d’enquête différentes parmi lesquelles vous pouvez choisir :

● Une enquête sur l’achat d’une maison – Il s’agit du type d’enquête le plus basique. Il évalue la valeur du bien, son état général et met en évidence les travaux d’entretien qui pourraient devoir être effectués de toute urgence.
● Une enquête sur le bâtiment – Il s’agit d’une enquête plus approfondie. Elle passe en revue tous les aspects du bien, y compris l’intérieur, l’extérieur, les matériaux et les services.
● Une enquête sur les déficiences spécifiques – Ce type d’enquête évalue tout problème structurel spécifique et conseille sur la manière d’y remédier.

6. N’oubliez pas de changer votre adresse

Lorsque vous finissez par terminer et que vous devenez propriétaire pour la première fois, le processus de déménagement peut être tout aussi agité que le processus d’achat. Par conséquent, il est très facile pour les acheteurs d’une première maison d’oublier de changer l’adresse de leurs parents ou l’adresse de la location pour leur nouvelle adresse permanente.

Il est essentiel que vous preniez le temps de mettre à jour votre adresse auprès de tous les organismes, comptes et fournisseurs essentiels. Vous éviterez ainsi de passer à côté d’informations cruciales et minimiserez le risque d’être victime d’une usurpation d’identité. Pensez aux personnes à prévenir en cas de déménagement:

● HMRC
● NHS
● DVLA
● Votre banque ou votre société de crédit immobilier
● Tout abonnement, par exemple Netflix, salle de sport, magazines

Suivez ces principaux conseils destinés aux primo-accédants pour que le processus d’achat de votre première maison se déroule aussi bien que possible. Et, n’oubliez pas, vous pouvez poser des questions. L’achat d’une maison est un processus effrayant et complexe pour tout le monde, surtout si c’est votre première fois.

Il est important de ne pas se laisser submerger par tout le jargon et la paperasse – si vous ne savez pas, demandez. Les prêteurs hypothécaires, les notaires et les agents immobiliers en savent long et sont tous là pour vous aider à atteindre votre objectif d’achat d’une maison.

Les commentaires sur ce guide des meilleurs conseils pour les acheteurs d’une première maison sont les bienvenus

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