Avez-vous des problèmes d’argent ? Voici quelques raisons pour lesquelles l’equity release pourrait vous aider à économiser de l’argent
Une fois que vous êtes à la retraite, vous avez de nombreuses raisons de vous réjouir, de voir le monde et de passer plus de temps avec vos petits-enfants, mais comment financer vos années d’or ?
La retraite peut vous offrir plus de flexibilité et de temps à consacrer aux activités et aux personnes qui vous tiennent le plus à cœur, mais elle représente tout de même une dépense.
John Lawson, spécialiste des fonds propres, nous présente la libération des fonds propres selon le Daily Mail et nous explique pourquoi vous devriez envisager cette solution pour vous offrir la retraite dont vous avez toujours rêvé.
Qu’est-ce que l’Equity Release ?
Vos fonds propres sont égaux à la valeur marchande totale de votre propriété, moins tout prêt hypothécaire que vous n’avez pas encore remboursé.
En un mot, c’est le montant que vous recevriez si vous vendiez la maison au comptant.
Toutefois, si vous ne décidez pas de vendre votre maison, vous pouvez toujours avoir accès à une partie importante de cet argent.
Comment fonctionne l’Equity Release
Votre âge et le prêteur déterminent le montant que vous pouvez débloquer, mais vous pouvez fréquemment emprunter jusqu’à 60 % de la valeur de votre propriété.
La valeur minimale de la maison est de 70 000 euros, ce qui signifie que cette solution n’est pas réservée aux riches propriétaires de manoirs et peut convenir à la plupart des propriétaires âgés.
Il n’y a absolument aucun remboursement mensuel avec un prêt hypothécaire à vie, selon le plan, et au lieu de cela, la dette et les intérêts dus doivent être payés si vous déménagez définitivement dans un établissement de soins ou par décès.
Quels sont les différents types de mise à disposition de fonds ?
Il existe deux types de plans de libération des fonds propres, à savoir :
Le prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire est le type de libération de fonds le plus souvent utilisé.
Vous empruntez une somme forfaitaire sous la forme d’un prêt hypothécaire, qui est finalement remboursée par la vente de votre patrimoine, soit à votre décès, soit lorsque vous entrez en soins de longue durée.
Le montant que vous pouvez emprunter se situe souvent entre 18 % et 50 % de la valeur totale de la propriété – traditionnellement, plus vous êtes âgé, plus vous pouvez libérer de fonds.
Réversion du logement
Un programme de réversion de maison vous permet de vendre tout ou partie de votre propriété tout en conservant le droit légal d’y vivre jusqu’à votre décès ou votre entrée en soins de longue durée.
Selon votre préférence, l’argent peut vous être versé en une seule fois ou sous forme de revenu récurrent.
Que vous vendiez l’ensemble de votre propriété ou seulement une partie, vous ne gagnerez pas la valeur totale du marché, alors gardez cela à l’esprit lorsque vous prendrez votre décision.
Certains plans de retour à la propriété exigent que vous ayez plus de 60 ans.
Le prêt participatif vous convient-il ?
Libérer les fonds propres de votre maison est un choix vaste, et il y a beaucoup de facteurs à prendre en compte avant de le faire :
- Si vous ne payez pas les intérêts, les coûts de votre hypothèque risquent de grimper rapidement, et votre emprunt sera plus important.
- Le déblocage des fonds peut avoir un impact sur votre situation fiscale et sur votre admissibilité aux prestations sous condition de ressources, comme l’aide au revenu et le crédit universel.
- Lorsque vous libérez le capital de votre maison, la valeur globale de votre patrimoine diminue, ce qui réduit le montant de l’héritage que vous pouvez laisser.
À quoi peut servir le déblocage de fonds propres ?
Les fonds de libération des capitaux sont exonérés d’impôts et peuvent être utilisés pour tout ce que vous souhaitez.
Les utilisations les plus courantes de ces fonds sont les suivantes : remboursement de prêts hypothécaires et de dettes non garanties, amélioration de l’habitat, complément de revenu, achat de propriétés et aide à la famille.
En résumé
Le déblocage des fonds propres n’est pas toujours la meilleure option pour tout le monde. Il peut influencer votre éligibilité aux prestations gouvernementales et réduire la valeur de votre patrimoine.
Si vous décidez de libérer des fonds propres, tenez compte du fait qu’il s’agit d’un choix important et que vous devez rechercher le système qui vous convient le mieux.
Il y a beaucoup de choses à penser, et il est donc essentiel d’obtenir l’aide d’un expert. Il peut s’agir d’un conseiller spécialisé, d’un avocat, ou des deux, qui vous aideront à déterminer si c’est la meilleure décision pour vous.
